개인적인 은퇴 후 생활비 조달하는 방법에 대한 이야기 입니다.
일단 저는 대략 35억 정도 되는 자산의 대부분이 미국 주식 특히 배당주에 쏠려 있습니다.(이십년간 해마다 몇천만원씩 꾸준히 미장에 투자한 결과 입니다.)
지난글에서 은퇴를 준비하는 투자 이야기를 했던 것처럼
대부분의 자산이 배당주로 전환 되었고, 배당주 평균 수익률은 배당만 보면 연 6%정도가 됩니다.
2년전에 투자하고 인증한 리얼티 인컴을 기준으로 그동안 상황을 정리해 보면
전세 월세 문제에 대한 너무도 쉽고 좋은 해결책을 가지고 살고 있다고 생각합니다..
2년전 저는 리얼티인컴이라는 배당주에 671,611,500 (대략 육억칠천만원)을 투자했습니다.
그때 평균 환율이 1330~1350원 정도였고,
계산은 1350원으로 하면
리얼티인컴 주식을 10,500주를 구매 하였고, 12월에 주당 배당이 25.6센트가 나와서 월 배당금은 3,628,800원이 나왔죠.
(지난 글에서은 350만원 정도 나온다고 했고, 지금은 배당의 일부를 재투자 해서 보유 주식은 11,000주로 늘었고, 배당금은 420만원으로 늘었죠)
이걸 10억으로 환산하면, 주식 15634 주를 구입해, 매달 5,403,123의 배당을 받고, 세금 20% 정도(배당 분리과세 생각하면 제가 생각하는 실효율세 비율) 빼고, 4.322.499만원이 가처분 소득이 됩니다.
왜 이런 계산을 해보느냐 하면,
제가 실제로 요즘 30억 한다는 아파트, 실 거래가가 29억 언저리인 아파트에서 1억 보증금 내고 월세 400만원 정도 내면서 살고 있기 때문에 전세로 사는 것과, 배당주 투자하는 경우의 차이를 생생 체험하고 있기 때문입니다.
그래서 제가 전세보다 월세를 선택한 이유를 쉽게 설명할 수 있기 때문입니다.
이렇게 은퇴를 위한 투자를 한 후 2년이 지나 현 상황은,
전세 10억 대신 주식에 묻었던 자금은 주가와 환율이 올라서 당장 팔아서(1분이내) 현금화 할 수 있는 가치가 133,2562,263 (10억이 13억이 넘게 되었고)
매달 받는 배당도 월 600만원, 세후 480만원 정도가 되어서 월세를 내고도 남는 돈으로 오마카세도 사먹고 여행 숙소도 더 좋은걸로 잡고 있습니다.
30억이 있다면 똑같이 30억짜리 아파트에 살면서도, 이년간 재산은 10억 늘었고 월세는 공짜로 살면서 한달에 천만원 가까이 더 쓰면서 살 수 있다는 놀라운 계산이 나오죠.
자본주의 사회에서 자본이 일을 하게 만들어냐 내가 편하게 산다는 신앙이 싹튼거죠.
실제로 35억 자산으로 월세 포함 한달에 이천만원 정도 쓰면서 살고 있고(배당과 개인 연금) 재산이 늘어나고 있으니, 꽤 만족할만한 라이프 스타일인것 같습니다.
가치와 가격의 괴리가 너무 큰 서울 아파트 시장이라,
저는 아파트를 구매한다는 상상조차 못하는 쫄보가 되버립니다.
전세사기의 위험을 안고, 돈의 가치가 인플레이션만큼 줄어드는 전세 보다는, 재산이 늘면서도 아파트에서 공짜로 살고 풍요롭게 생활비를 조달 할 수 있는 배당주 투자가 더 현명한 선택은 아닌가 고심해 볼만한 주재로 추천을 드리고 싶습니다.
그래서 제가 내린 결론은 전세는 없어져도 되는 제도인 것 같습니다. 다만 대안을 못찾고 있기 때문에 막연히 걱정되고 불안한 것 뿐이죠.
빨리 배당분리과세나 확정되었으면 좋겠네요.
배당금에 부과되는 세금을 계산해 보니 10억 자산에 대한 소득세가 1.43% 정도가 되네요. 그러니 보유세도 1%는 내야 조세 형평성이 맞는 것 같습니다.
호주같은 나라는 소득세가 워낙 높아서 다른 곳에서 세금을 더 거둘 여력이 없고, 한국의 두배인 보유세가 낮아서 집값이 폭등해서 못살겠다고 아우성인건 한국보다 더 심하죠.
미국의 배당세는 거의 8억 5천만원까지 세율이 15%에 불과 합니다.
상식적인 사람이라면 한국의 보유세는 최소 0.5% 수준으로 올려야 겠고, 보유세는 최대 25% 미만이어야 할 것 같지 않나요? 그래봤자 미국의 반밖에 못따라 가는 수준입니다.
입에 거품을 물고 보유세 올리는걸 반대하고, 배당세 내리는걸 반대하는 이유는 개인적인 욕심외에 설명할 방법이 없네요.
개인적인 욕심을 살기좋은 사회보다 최우선 으로 주장하는 사람의 의견 따윈 들어서 뭐하겠습니까? 그냥 귀만 더러워 지고 인간 혐오만 생길 것 같네요. |
